民生银行不良贷款余额突破500亿低拨备覆盖率强撑利润增长

民生银行日前发布了2018年报,公司的总营收经历上年明显下跌之后恢复增长;归母净利润与上年基本持平,微幅增长约1%。

年报显示,2018年民生银行实现营业收入1567.69亿元,较上年同期增长了8.66%;实现归母净利润503.27亿元,较上年同期增长了1.03%。以下为民生银行近几年营收净利润及增速情况:

警方已就事故原因展开调查,同时呼吁民众谨慎驾驶。

虽然,从安全的角度考虑,更高的拨备意味着更加安全,但这样会牺牲掉公司的净利润。原因则是计提的不良贷款拨备会直接冲减当期利润,所以当计提的拨备增多时,则会导致银行的利润减少。

从收入结构来看,民生银行的利息净收入已连续两年发生下滑,而非利息净收入尤其是投资收益的增长较为突出。

年报显示,该行在2018年年初开始执行新准则后,收入结构发生了明显变化。公司的利息净收入较上年同期下滑了11.41%,而非利息净收入却了大幅增长38.73%。

拨备覆盖率的调整或许给了民生银行喘息的空间,但依靠拨备换取的净利润增长又能维持多久呢?(JW)

年报显示,民生银行的利息净收入为766.8亿元,较上年同期下滑了11.41%;非利息净收入达800.89亿元,较上年同期增长了38.73%。

此外,截至2018年底,在民生银行利息净收入中占据大头的利息收入为2353.47亿元,较上年同期增长1.92%。如果按还原口径算利息收入将为2566.09亿元,同比增加256.99亿元,增幅为11.13%,主要增长原因是由于公司发放贷款和垫款利息收入的增长。

《情况》透露,该项目为中式仿古建筑,共计149间,其中:养老用房121间、公共用房28间,未发现“地下宫殿”“祠堂”“戏院”等建筑形态。下一步,对该项目存在的违法违规行为以及项目建设中相关单位的监管责任等问题,市调查组将继续进行深入调查,调查结果及时公布。

数据显示,2018年之前,民生银行的贷款减值准备余额呈增长趋势,然而,在不良贷款余额持续增多的2018年,公司的贷款减值准备余额却出现了下降。这也直接导致公司的拨备覆盖率出现明显下滑。

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通常来讲,银行的不良贷款余额增多时,为了提高抗风险能力,其贷款损失准备的计提金额也会相应的增多,从而提高银行的拨备覆盖率。然而,从民生银行的数据来看,不良贷款余额持续增多,拨备覆盖率却出现了下滑。简单来说,2018年民生银行的贷款损失准备计提要么出现了下降、要么就是维持不变或者是增速赶不上不良贷款余额的增速,才会导致拨备覆盖率出现下滑。

从不良贷款的行业集中度来看,主要以制造业为主,其次是批发和零售业和采矿业,不良贷款余额分别为123.52亿元、59.54亿元和25.49亿元。

由于路况较差以及超载和超速行驶等原因,尼日利亚交通事故频发。

众人都知道周继红是我国历史上第一个跳水奥运冠军,但大家可能不知道,在最开始的时候,周继红是学习体操的。直至1977年,周继红才开始跳水生涯,虽说起步偏晚,但跳水这一方面她有着很大的天赋,她不仅凭借着自己的实力顺利的进入了国家队。

不良率及不良贷款余额逐年上升,制造业占比较大

4月18日上午,澎湃新闻记者在位于河北邯郸曲周县第四疃镇寺头后街村北的曲周县桂昌敬老院有限公司现场发现,此前连接乡间小路与该公司石拱桥头的彩钢瓦简易大门以及外围院墙已被拆除。此前悬挂在彩钢瓦简易大门上的曲周县桂昌敬老院有限公司牌匾已移至该仿古建筑群的城楼东大门上。

在她退役之后因为严格为人处世做出了许多令跳水爱好者不太满意的决定,引起过很多的讨论。最出名的就是开除了“跳水王子”奥运冠军田亮,不过跳水已经成为她生命的不可分割的一部分,如今54岁,依然带队训练,她几乎将一切都奉献给了这支队伍。而作为跳水女皇郭晶晶还是她的一大爱徒。

这也是导致民生银行2018年利息净收入再次下滑的主要原因,如果还原上述收益,公司的利息净收入将达979.42亿元,同比增加113.90亿元,增幅13.16%。

从历年数据来看,民生银行的总营收在2017年出现下滑,2018年公司总营收恢复增长,其增速也明显回升。

营收恢复增长,净利润增速下滑

截至2018年底,民生银行利息净收入在总营收中的占比为48.91%,非利息净收入的占比提升至51.09%。而导致收入结构出现变化的主要原因是新金融工具准则的实施。

业务上的增长确实是民生银行营收净利出现双增长的一个原因,但资产质量的下滑以及拨备覆盖率的降低,是否是民生银行利润增长的另一个原因呢?

如果按照旧的监管规定,民生银行的拨备覆盖率继续维持在150%的水平,又会吞噬多少利润呢?

其中,民生银行的投资收益由2017年的27.15亿元飙升至2018年的126.61亿元,这也与新准则的实施有直接关系。

年报显示,按照《国际财务报告准则第9号:金融工具》(IFRS9)和财政部《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》(财会[2017]7号)要求,民生银行自2018年1月1日起实施新金融工具准则。在新金融工具准则施行后,以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产持有期间形成的收益不再计入利息收入。

上述寺头后街村“违法占地建设私人宅院”即澎湃新闻此前报道里提到的“袁府”。澎湃新闻记者从各方了解到,“袁府”的背后是曲周县桂昌敬老院有限公司,曲周籍富商袁平年自称为其实际控制人,而袁的外甥赵京为该公司法定代表人。

退役之后周继红就去北京大学学习英语,等到毕业之后,她就成为了中国跳水队的教练。她希望通过子的比赛经验,自己的专业知识来帮助现在的运动员能够在比赛上有更好的发挥。在她的带领下,中国跳水队在各项世界比赛上面一直都有着非常好的成绩。到12年带队一共拿到24个奥运冠军,并且在17年就担任了游泳协会主席一职,在今年她还被任命为中国奥委会的委员。

18日下午,曲周县委有关部门负责人向澎湃新闻记者透露,袁平年的曲周县桂昌敬老院有限公司项目实际占地102亩,其中被城墙围起来的仿古建筑群和人工湖占地约54亩,其土地性质已转为可用建设用地,河北省政府同意征收,但并未履行土地出让程序。去年,占地12亩多的仿古建筑群被国家土地主管部门卫片拍到后,曲周县国土部门已对曲周县桂昌敬老院有限公司进行处罚并收归国有其仿古建筑群。仿古建筑群城墙外被曲周县桂昌敬老院有限公司围起来的剩下一部分土地的性质为一般农田,目前种植小麦,其中还有一部分附近村民家的祖坟。

拨备覆盖率降至134.05%,排名垫底

受新准则影响:利息净收入持续下滑,投资收益大幅飙升

4月18日晚间,澎湃新闻记者从河北省邯郸市权威部门获得了一份《邯郸市调查组初步核实曲周县寺头后街村“违法占地建设私人宅院”情况》(以下简称“《情况》”)。

在事业是算得上非常美满了,而在家庭上也是非常幸福,老公正是国家羽毛球队的顾问秉毅,而且夫妻两人十分恩爱。二个人都是湖北人,田秉毅憨厚沉默,周继红风风火火,在曾经的一段采访中,周继红还说到最对不起的人,就是他们94年出生的儿子。因为夫妻两人都在操劳国家队的训练工作,因此平日对于孩子的关系并不够,不过他们的儿子也十分理解,并表示周继红是世上最好的妈妈!

从数据来看,公司的不良率和不良贷款余额整体呈增长趋势。其中,公司类不良率贷款占比较大。截止2018年末,民生银行公司类不良贷款合计约281.74亿元,占总不良贷款的52.3%。

去年2月28日根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》(银监发 [2018]7号)规定,拨备覆盖率监管要求由150%调整至120-150%,贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5-2.5%,并对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。

从不良贷款的投放区域来看,华北地区为229.72亿元,在总不良贷款余额中占比达42.65%,其次是华东地区和华南地区,其不良贷款余额分别为89.92亿元和59.89亿元,占比分别为16.69%和10.75%。

这份《情况》介绍:4月16日晚,邯郸市调查组进驻曲周县,对曲周县寺头后街村“违法占地建设私人宅院”展开深入全面调查。

进一步拆解核心指标发现,民生银行2018年的不良率和不良贷款余额“双升”,而拨备覆盖率却继续降低。这是否也为公司贡献一部分利润呢?如果在不良率升高的情况下,继续维持以往的拨备覆盖率水平,公司的利润情况又会如何?

年报显示,民生银行的不良贷款余额为538.66亿元,假设2018年末民生银行继续维持150%的拨备覆盖率,公司的贷款损失准备余额大约应在808亿元左右。

经初步核实,该“违法占地”项目是曲周桂昌养老中心(法定代表人赵京),位于曲周县第四疃镇寺头后街村村西。该项目于2017年3月、5月、8月,分别办理了环保备案、营业执照、民政许可,但存在未批先建、违法占地、违规建设问题,违法占地54.23亩(包括坑塘水面30.94亩、建筑物12.54亩、绿化用地10.75亩),不在“四区一线”范围内,没有占用基本农田。

“这种情况下,曲周县又重新组卷上报河北省政府,目前省里已经批复,但也是没有进行招牌挂呢。下一步出让的话,有可能被袁平年的养老院拍到,也有可能被其他人拍走,这都不好说。”上述负责人表示,“袁府”院内的人工湖也应该没收,下一步曲周县政府再出具没收手续。圈起来种植小麦的一般农田围墙将拆除。

虽然,在新金融工具准则实施后民生银行的利息净收入出现了下滑,但投资收益的飙升也使得公司的营收恢复了增长。

净利润方面,民生银行的归母净利润在近些年一直保持增长,但整体增速却大幅下降。归母净利润由2012年底的同比增长34.54%,下降至2013年底的12.55%,2014年底归母净利的同比增长再次下滑至5.36%,截止2018年末,民生银行的归母净利润增速仅为1.03%。

而根据目前的贷款损失余额数据来看,民生银行还需增加大约95亿元的贷款损失准备,才能将拨备覆盖率维持在150%。这将很大程度吞噬公司2018年的利润,并导致归母净利润同比出现明显下滑。

从目前已发布年报的18家上市银行来看,民生银行的拨备覆盖率最低:

年报显示,截至2018年底,民生银行贷款减值准备余额为712.16亿元,较上年末下降了33.03亿元。

年报显示,截至2018年底,民生银行的不良贷款余额为538.66亿元,较上年同期增加了59.77亿元,增幅为12.48%。不良率为1.76%,较上年末上升0.05个百分点。

除了这些体坛名将之外,中国体坛中的“铁娘子”更是一抓一大把,例如郎平、朱婷、张怡宁、王楠等人,而我们今天要说的这位,也是体坛中的一位“铁娘子”,她就是郭晶晶的恩师周继红。在中国跳水项目历史上,周继红是一个尤为特殊的节点,中国梦之队历史便有她开始。而前段时间,周继红也刚刚过了自己54岁生日。

在外人的眼中,有着铁娘子之称的周继红好像也有些不近人情,为此还饱受非议,但周继红对我们国家的体育事业做出了不少的贡献!相信中国跳水队在周继红的继续带领之下,一定会取得越来越多的优秀成绩的。此外,如今田亮已同周继红冰释前嫌,我们不得不说,周继红真的是一位非常值得尊敬的女性。

报告期内,民生银行实现非利息净收入800.89亿元,如果剔除以公允价值计量且其变动计入当期损益金融资产持有期间形成的收益212.62亿元后,其非利息净收入为588.27亿元,同比增加10.98亿元,增幅1.90%。

在民生银行不良率逐年升高的同时,民生银行的拨备覆盖率却呈下降趋势。截至2018年末,公司的拨备覆盖率已降至134.05%,较上年末相比下降了21.56个百分点。较2013年末的水平相比,降幅超过120个百分点。

贷款减值准备余额下降